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Une vente immobilière, un héritage, une prime…
Parfois, une somme arrive sur votre compte avant que vous sachiez exactement quoi en faire.
Vous savez qu’elle servira bientôt : un apport pour un appartement, des travaux, un investissement que vous préparez.
Mais vous ignorez si ce sera dans 6 mois, dans 1 an ou dans 3 ans.
Le même problème se pose dans une entreprise : un gros encaissement client peut rester plusieurs mois sur le compte courant avant une dépense, un recrutement ou un investissement.
Dans les deux cas, cet argent est difficile à placer.
En Bourse, c’est volatile…
En immobilier, c’est illiquide…
Et sur un compte courant, ça ne rapporte rien…
Alors, bien sûr, il y a les livrets, mais on arrive assez vite au plafond.
Résultat : la plupart des gens ne font rien de cet argent.
Selon la Banque de France, les Français laissent 548 milliards d’euros dormir sur leurs comptes courants, rémunérés en moyenne à 0,04%¹.
Pourtant, il existe une solution efficace et prudente pour faire travailler cet argent sans le bloquer.
Les directeurs financiers des grandes entreprises s’en servent tous les jours... et vous aussi vous le pouvez ! (sans avoir des millions à placer)
Dans cette édition, on vous montre comment les pros s’y prennent, combien chaque placement vous reverse vraiment, et où placer cet argent selon votre situation.
Cette édition est rendue possible grâce à Spiko.
Spiko est une application française agréée qui vous verse chaque jour des intérêts sur l’argent dont vous aurez bientôt besoin.
En pratique, vous obtenez :
2,57% par an net de frais, avec des intérêts versés chaque jour.
Votre argent reste disponible : vous pouvez retirer instantanément jusqu’à 500 000€ par jour, même le soir et le week-end.
Accessible dès 1€, pour les particuliers comme pour les entreprises.
Pour découvrir Spiko, cliquez ici ou sur le bouton ci-dessous :
Taux annualisé net de frais, susceptible d’évoluer. Les produits accessibles sur la plateforme Spiko ne sont pas garantis en capital.
Chaque nuit, les banques peuvent placer leurs liquidités à 2,25%… alors que le compte courant rapporte 0%.
La Banque centrale européenne, c’est la banque des banques. C’est elle qui fixe le taux que touchent les banques quand elles placent leur argent chez elle pour une nuit.
Depuis juin, il est de 2,25% par an. C’est de ce taux qu’on parle quand la télévision annonce que “la BCE monte ses taux”.
En clair : chaque nuit, une banque peut déposer ses liquidités à la banque centrale et toucher 2,25% par an. Sans risque et sans blocage.
Bref, ce taux sert de référence à une grande partie des placements à court terme.
La vraie question maintenant, c’est :
Combien de ces 2,25% arrivent jusqu’à vous ?
Alors, voyons ce que chaque solution vous rapporte vraiment.
Le compte courant : 0%.
En France, les comptes courants sont rémunérés à 0,04% en moyenne. Quasiment rien n’arrive jusqu’à vous. C’est le “coût” de l’accès immédiat à votre argent.
Les livrets “maison” de certaines banques : environ 0,75% brut en moyenne.
Et sur ces intérêts, l’impôt prend encore près d’un tiers. Résultat, il en reste moins d’un quart des 2,25% de départ.
Le Livret A : 1,7% depuis le 1er août, net d’impôt.
Ici, ce n’est pas la banque qui décide de votre part, c’est l’État. Il utilise une formule officielle qui fait la moyenne entre l’inflation et les taux à court terme².
Un taux correct, net d’impôt, sans risque… mais les versements sont plafonnés à 22 950€.
Le compte à terme : autour de 2% brut selon les banques et les durées.
C’est aussi le réflexe le plus connu des entreprises pour faire travailler leur trésorerie.
Mais il y a une condition : vous vous engagez à ne pas toucher à cet argent pendant des mois. Et si vous le reprenez avant la date, les intérêts fondent ou disparaissent.
Le fonds euros de l’assurance-vie : autour de 2,5% brut.
Le rendement tient la route, mais il faut ouvrir une assurance-vie, payer l’impôt sur les gains, et attendre parfois plusieurs jours pour récupérer l’argent.
Pour de l’argent qui doit rester prêt, c’est lent.
Mais il existe aussi une solution plus souple, proposée par Spiko, notre sponsor du jour !
Spiko Euro : le placement dont le rendement suit le taux de la banque centrale, sans bloquer l’argent.
Les entreprises utilisent depuis longtemps ce type de placement pour faire travailler l’argent dont elles n’ont pas besoin tout de suite.
Et la bonne nouvelle, c’est qu’aujourd’hui vous pouvez profiter de ce placement.
Comment marche Spiko Euro (et comment vous pouvez vous aussi en profiter) ?
C’est simple :
Vous placez votre argent sur Spiko. Il est investi dans un fonds géré par Amundi, le premier gestionnaire d’actifs européen.
Spiko a négocié avec BNP Paribas un rendement qui évolue avec les taux courts de la zone euro.
Votre argent travaille chaque jour et reste disponible lorsque vous en avez besoin.
Vous pouvez retirer jusqu’à 500 000€ instantanément chaque jour, même le soir et le week-end.
Côté risque : Spiko Euro est classé 1 sur 7, soit la catégorie de risque la plus basse pour la durée recommandée de 3 mois.
Avec Spiko, c’est vous qui touchez les intérêts. Chaque jour.
Spiko permet aux particuliers comme aux entreprises de placer leur argent dès 1€.
Vous ouvrez gratuitement un compte en quelques minutes et vous déposez la somme de votre choix.
Parmi les solutions proposées, Spiko Euro affiche actuellement un rendement de 2,57% par an, net de frais.
Cette différence vient des conditions négociées par Spiko avec BNP Paribas.
Concrètement, voilà ce que cela peut représenter sur un an, avant impôt :
10 000€ placés → environ 257€ d’intérêts
50 000€ placés → environ 1285€ d’intérêts
100 000€ placés → environ 2570€ d’intérêts
Sur six mois, comptez environ la moitié de ces montants.
Et quand vous avez besoin de cet argent, vous retirez simplement ce qu’il vous faut.
Niveau sécurité : Spiko est agréée par l’ACPR, le gendarme français de la banque.
D’ailleurs, Bpifrance, Pennylane et Malt lui confient déjà leur trésorerie.
Et si vous avez une société : Spiko fonctionne aussi pour la trésorerie d’entreprise, aux mêmes conditions.
Alors, si vous êtes curieux de voir combien votre argent pourrait vous rapporter, cliquez ici ou sur le bouton ci-dessous :
Le taux de 2,57% est un taux annualisé net de frais, susceptible d’évoluer. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Spiko Finance SAS, entreprise d’investissement agréée par l’ACPR (CIB 19183). Les produits accessibles sur la plateforme Spiko ne sont pas garantis en capital. Document d’informations clés.
Maintenant, il est temps de répondre à la question du départ.
Alors, où placer l’argent dont vous aurez besoin dans 6 mois, 1 an ou 3 ans ?
Tout d’abord, il faut répondre à quelques questions.
Votre Livret A n’est pas plein ?
Commencez par là. Votre argent reste disponible, garanti par l’État, et les intérêts ne sont pas imposés. Sous le plafond, difficile de faire mieux.
Attention, cela vaut pour les livrets d’État, pas pour les livrets “maison” des banques, qu’on a vus plus haut.
Vos livrets sont pleins, et la date de votre dépense est certaine ?
La facture des travaux tombe le 15 mars, vous en êtes sûr.
Alors le compte à terme se défend : vous connaissez l’échéance et son taux est garanti jusque-là. Ce taux doit toutefois compenser le blocage.
Aujourd’hui, Spiko Euro fait mieux que certains comptes à terme sur 12 mois de grandes banques en ligne… tout en gardant votre argent disponible.
Vos livrets sont pleins… et vous avez encore de l’argent qui dort ?
Soit vous savez que vous en aurez besoin prochainement, soit vous voulez prendre le temps de réfléchir avant de le placer ou de le réinvestir.
En attendant, impossible de le bloquer, et dommage de le laisser à 0%.
Pour cet argent, un placement de trésorerie comme Spiko Euro offre une solution souple, accessible en quelques minutes.
Sources.
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